Aml নীতিমালা

নীতিগত বিবৃতি

Joy111 তার গেমিং সেবাসমূহ অর্থ পাচার, সন্ত্রাসে অর্থায়ন এবং গণবিধ্বংসী অস্ত্রের বিস্তারের অর্থায়নের উদ্দেশ্যে ব্যবহৃত হওয়া প্রতিরোধে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। এই AML নীতি এমন কার্যকলাপ শনাক্ত, প্রতিরোধ এবং রিপোর্ট করার জন্য Joy111 যে নীতি, প্রয়োজনীয়তা এবং প্রক্রিয়া প্রয়োগ করে তা নির্ধারণ করে। এই নীতি Joy111-এর লাইসেন্সের অধীনে পরিচালিত গেমিং কার্যক্রমের সঙ্গে সংশ্লিষ্ট সকল কর্মচারী, ঠিকাদার এবং সংশ্লিষ্ট সত্তার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এটি Curaçao Gaming Control Board-এর প্রয়োজনীয়তা এবং FATF-এর সুপারিশসহ প্রযোজ্য আন্তর্জাতিক মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, এবং অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ, গ্রাহক যথাযথ যাচাই, চলমান পর্যবেক্ষণ এবং রিপোর্টিং প্রক্রিয়াসমূহ নিয়ে গঠিত একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক AML/CFT কাঠামো গ্রহণ করে।

প্রযোজ্যতার ক্ষেত্র ও নিয়ন্ত্রক সামঞ্জস্য

এই নীতি Joy111-এর সকল কার্যক্রম নিয়ন্ত্রণ করে এবং Curaçao লাইসেন্সিং থেকে উদ্ভূত নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতার সাথে সম্পর্কিত, যার মধ্যে পরিচয় শনাক্তকরণ, অস্বাভাবিক লেনদেনের রিপোর্টিং এবং অন্যান্য AML/CFT প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত। Joy111 জাতীয় ও আন্তর্জাতিক মানদণ্ডের সাথে সামঞ্জস্য রেখে ML/TF/PF ঝুঁকি শনাক্ত, মূল্যায়ন এবং প্রশমনের জন্য একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি বাস্তবায়ন করে। এই নীতি অন্তত বছরে একবার অথবা গুরুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন ঘটলে পর্যালোচনা করা হয় এবং অনুরোধের ভিত্তিতে উপযুক্ত নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের কাছে উপলভ্য করা হয়।

প্রযোজ্য ব্যক্তিবর্গ

নিম্নোক্ত ব্যক্তিবর্গ এই নীতির আওতাভুক্ত: Joy111-এর সকল কর্মচারী এবং অস্থায়ী কর্মী; জ্যেষ্ঠ ব্যবস্থাপনা ও পরিচালনা পর্ষদের সদস্যবৃন্দ; নিযুক্ত কমপ্লায়েন্স অফিসার এবং AML/CFT কার্যাবলিতে জড়িত কর্মী; এবং Joy111-এর পক্ষে কাজ করা এমন ঠিকাদার, এজেন্ট বা তৃতীয় পক্ষ, যারা অনবোর্ডিং, পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ বা অন্যান্য AML বাধ্যবাধকতায় যুক্ত।

মূল সংজ্ঞাসমূহ

• Money Laundering (ML): তহবিলের অবৈধ উৎস গোপন করার প্রক্রিয়া, যা সাধারণত আর্থিক ব্যবস্থার মধ্যে প্লেসমেন্ট, লেয়ারিং এবং ইন্টিগ্রেশনের মাধ্যমে সম্পন্ন হয়।
• Terrorist Financing (TF): তহবিলের উৎস যাই হোক না কেন, তা সন্ত্রাসী কর্মকাণ্ড বা সংগঠনকে সহায়তা করার উদ্দেশ্যে সরাসরি বা পরোক্ষভাবে অর্থ প্রদান বা সংগ্রহ করার কার্যক্রম।
• Proliferation Financing (PF): আন্তর্জাতিক বাধ্যবাধকতা লঙ্ঘন করে অস্ত্রের উন্নয়ন, অধিগ্রহণ বা হস্তান্তরের জন্য ব্যবহৃত অর্থ বা আর্থিক সেবা প্রদান করার কার্য।
• Customer Due Diligence (CDD): গ্রাহককে শনাক্ত ও যাচাই করা, ব্যবসায়িক সম্পর্কের উদ্দেশ্য ও প্রকৃতি বোঝা, এবং চলমান কার্যক্রম পর্যবেক্ষণের প্রক্রিয়া।
• Enhanced Due Diligence (EDD): উচ্চতর ML/TF/PF ঝুঁকির পরিস্থিতিতে প্রয়োগকৃত অতিরিক্ত যাচাই ও নিবিড় পর্যালোচনার ব্যবস্থা, যার মধ্যে PEPs বা উচ্চ-ঝুঁকির বিচারব্যবস্থা অন্তর্ভুক্ত।
• Politically Exposed Person (PEP): এমন ব্যক্তি যিনি বর্তমানে বা অতীতে গুরুত্বপূর্ণ সরকারি পদে অধিষ্ঠিত ছিলেন, এবং তাদের নিকটাত্মীয় ও ঘনিষ্ঠ সহযোগীরাও এর অন্তর্ভুক্ত; যাদের ক্ষেত্রে দুর্নীতি বা ঘুষের উচ্চতর ঝুঁকি থাকতে পারে।
• Sanctions Screening: নিষিদ্ধ সম্পর্ক প্রতিরোধের জন্য গ্রাহক ও লেনদেনকে আন্তর্জাতিক এবং স্থানীয় নিষেধাজ্ঞা তালিকার সাথে মিলিয়ে দেখা।
• Beneficial Owner: সেই প্রকৃত ব্যক্তি যিনি শেষ পর্যন্ত কোনো গ্রাহক বা লেনদেনের মালিকানা রাখেন বা নিয়ন্ত্রণ করেন; আইনি সত্তার ক্ষেত্রে সাধারণত 25% এর বেশি মালিকানা বা নিয়ন্ত্রণ।
• Unusual Transaction Report (UTR): কোনো লেনদেনকে সূচকের ভিত্তিতে সন্দেহজনক বা অস্বাভাবিক বলে বিবেচিত হলে Curaçao FIU-এ দাখিলকৃত প্রতিবেদন।
• Risk-Based Approach (RBA): ML/TF/PF ঝুঁকির মাত্রার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণভাবে সম্পদ, নিয়ন্ত্রণ ও প্রক্রিয়া বরাদ্দ করা।

নীতির কাঠামো

Joy111 ML/TF/PF ঝুঁকি শনাক্ত, মূল্যায়ন এবং প্রশমনের জন্য একটি কাঠামোবদ্ধ ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করে। এই কাঠামোর মধ্যে রয়েছে ঝুঁকি মূল্যায়ন, গ্রাহক ঝুঁকি মূল্যায়ন, গ্রহণযোগ্যতার নিয়ম, দৃঢ় যথাযথ যাচাই, উচ্চতর ঝুঁকিপূর্ণ পরিস্থিতির জন্য বর্ধিত নিয়ন্ত্রণ, চলমান পর্যবেক্ষণ এবং কর্তৃপক্ষের নিকট রিপোর্টিং বাধ্যবাধকতা।

• 5.1 Business Risk Assessment (BRA)

  Joy111 পণ্য, সেবা, বিতরণ চ্যানেল এবং ভৌগোলিক অঞ্চলের জুড়ে ML/TF/PF ঝুঁকি শনাক্ত, মূল্যায়ন এবং প্রশমনের জন্য নথিভুক্ত BRA বজায় রাখে। BRA অভ্যন্তরীণ নীতি, নিয়ন্ত্রণ এবং প্রক্রিয়ার নকশা নির্ধারণে সহায়তা করে এবং গ্রাহক ঝুঁকি, পণ্য/সেবা ঝুঁকি, সরবরাহ চ্যানেল ঝুঁকি এবং ভৌগোলিক ঝুঁকিসহ বিভিন্ন উপাদান বিবেচনা করে। BRA প্রাসঙ্গিক NRA-এর ফলাফল অন্তর্ভুক্ত করে এবং উপযুক্ত প্রশমন ব্যবস্থা সহ ঝুঁকি গ্রহণক্ষমতা নির্ধারণ করে। এটি পরিচালনা পর্ষদ দ্বারা অনুমোদিত, কমপ্লায়েন্স বিভাগ দ্বারা রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়, এবং অনুরোধের ভিত্তিতে Curaçao Gaming Control Board-এর জন্য উপলভ্য থাকে। BRA-তে পদ্ধতি, ঝুঁকির শ্রেণিবিন্যাস (low/medium/high), চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত এবং ব্যবহৃত তথ্যসূত্র অন্তর্ভুক্ত থাকে।

• 5.2 Customer Risk Assessment (CRA)

  অনবোর্ডিংয়ের সময় অথবা কোনো এককালীন লেনদেনের পূর্বে Joy111 গ্রাহক-নির্দিষ্ট ML/TF/PF ঝুঁকি শনাক্ত করতে এবং একটি গতিশীল ঝুঁকি রেটিং (low/medium/high) নির্ধারণ করতে CRA পরিচালনা করে, যা প্রযোজ্য CDD স্তর নির্ধারণ করে। CRA-এর উপাদানগুলোর মধ্যে রয়েছে: গ্রাহক ঝুঁকি (আয়ের উৎস, আর্থিক আচরণ, সতর্কসংকেত যেমন দ্রুত বা অনিয়মিত ব্যয় বা একাধিক অ্যাকাউন্টের ব্যবহার), ভৌগোলিক ঝুঁকি (বাসস্থান, তহবিলের উৎস; উচ্চ-ঝুঁকির বিচারব্যবস্থায় উপস্থিতি), পণ্য/সেবা/লেনদেন ঝুঁকি (উচ্চ-ঝুঁকির পেমেন্ট পদ্ধতি, peer-to-peer আন্তঃক্রিয়া, cross-site গেমিং কার্যক্রম), এবং বিতরণ চ্যানেল ঝুঁকি (সামনাসামনি নয় এমন অনবোর্ডিং, মধ্যস্থতাকারী)। CRA-এর ফলাফল CDD কাঠামোকে নির্দেশনা দেয় এবং কমপ্লায়েন্স বিভাগ দ্বারা রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়, নিয়মিত নিরীক্ষা পর্যালোচনার অধীন থাকে।

• 5.3 Customer Acceptance Policy (CAP)

  CAP গ্রাহক সম্পর্ক গ্রহণ এবং বজায় রাখার জন্য Joy111-এর নিয়ম, সীমা এবং প্রক্রিয়া নিয়ন্ত্রণ করে। এতে প্রয়োজন হয় যে, কোনো গ্রাহক সম্পর্ক কেবল তখনই প্রতিষ্ঠিত হবে যখন ML/TF/PF ঝুঁকি CDD-এর মাধ্যমে বোঝা, মূল্যায়িত এবং প্রশমিত হয়। মূল উপাদানগুলোর মধ্যে রয়েছে: a) উচ্চ-ঝুঁকির প্রোফাইলের জন্য সূচকসহ ঝুঁকি-ভিত্তিক গ্রহণযোগ্যতার মানদণ্ড (যেমন PEPs, উচ্চ-ঝুঁকির বিচারব্যবস্থা, অসামঞ্জস্যপূর্ণ ব্যয়); b) UN/EU তালিকা এবং স্থানীয় Curaçao নিষেধাজ্ঞার বিপরীতে sanctions ও PEP screening, যেখানে PEPs-এর জন্য জ্যেষ্ঠ ব্যবস্থাপনার অনুমোদন এবং বর্ধিত পর্যবেক্ষণ প্রযোজ্য; c) সম্পর্ক প্রত্যাখ্যান বা সমাপ্ত করার ভিত্তি (নির্ধারিত সময়সীমার মধ্যে CDD সম্পন্ন করতে অক্ষমতা, যাচাই অযোগ্য নথিপত্র, নিষেধাজ্ঞাসংক্রান্ত সংযোগ, বা সন্দেহভাজন অপরাধমূলক কার্যক্রম); d) নথিপত্র ও শাসনব্যবস্থা, যেখানে পরিচালনা পর্ষদের অনুমোদন এবং বছরে একবার অথবা নতুন ঝুঁকি সূচক বা নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন উদ্ভূত হলে পর্যালোচনা অন্তর্ভুক্ত।

• 5.4 Customer Due Diligence (CDD)

  Joy111 গ্রাহকের পরিচয় শনাক্ত ও যাচাই করা, সম্পর্কের উদ্দেশ্য ও প্রকৃতি বোঝা, এবং অ্যাকাউন্ট ও লেনদেন পর্যবেক্ষণের জন্য CDD প্রয়োগ করে। CDD প্রয়োগের ট্রিগারের মধ্যে রয়েছে: a) NAf 4,000 সমপরিমাণ বা তার বেশি লেনদেন; b) NAf 4,000 অতিক্রমকারী এককালীন লেনদেন (স্বতন্ত্রভাবে বা সংযুক্ত ধারাবাহিক লেনদেন হিসেবে); c) ML/TF সন্দেহ; d) পূর্বে প্রাপ্ত তথ্যের যথার্থতা বা পর্যাপ্ততা সম্পর্কে সন্দেহ। CDD ব্যবস্থার মধ্যে রয়েছে: গ্রাহকের পূর্ণ নাম, ঠিকানা, জন্মতারিখ ও জন্মস্থান, জাতীয়তা এবং পরিচয় নম্বর শনাক্ত ও যাচাই; ছবিযুক্ত বৈধ সরকার-প্রদত্ত নথির মাধ্যমে যাচাই; বর্তমান নথিপত্রের মাধ্যমে ঠিকানা যাচাই (ছয় মাসের বেশি পুরোনো নয়); এবং প্রয়োজন হলে বায়োমেট্রিক যাচাইকরণ, ভিডিও যাচাইকরণ, geo-location/IP data পরীক্ষা, এবং device fingerprinting। একটি গতিশীল CRA চলমান CDD-এর উপযুক্ত স্তর নির্ধারণে সহায়তা করে, এবং অনবোর্ডিংয়ের সময় ও চলমান ভিত্তিতে sanctions ও PEP তালিকার বিপরীতে screening পরিচালিত হয়। সীমা লঙ্ঘনের ক্ষেত্রে, অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া এবং রিপোর্টিং বাধ্যবাধকতা অনুযায়ী তহবিল স্থগিত বা ফেরত দেওয়া হতে পারে। যদি CDD সম্পন্ন করলে গ্রাহককে Unusual Transaction Report সম্পর্কে অবহিত হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা থাকে, তবে Joy111 অতিরিক্ত গ্রাহক যোগাযোগ ছাড়াই FIU-এ UTR দাখিল করতে পারে।

• 5.5 Enhanced Due Diligence (EDD)

  যেসব ক্ষেত্রে ঝুঁকি উচ্চতর হিসেবে মূল্যায়িত হয়, সেখানে Joy111 EDD প্রয়োগ করে। EDD-এর মধ্যে ঝুঁকি প্রোফাইলের যৌক্তিকতার ভিত্তিতে তহবিল/সম্পদের উৎসের ওপর অধিকতর নিবিড় পর্যালোচনা, বর্ধিত পর্যবেক্ষণ, এবং অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজনীয়তাসহ কমপ্লায়েন্স বিভাগের মাধ্যমে আরও গভীর যাচাই ও চলমান পর্যবেক্ষণ অন্তর্ভুক্ত।

• 5.6 Ongoing Monitoring and Record Keeping

  Joy111 সকল সক্রিয় গ্রাহক সম্পর্ক এবং গুরুত্বপূর্ণ লেনদেনের উপর চলমান পর্যবেক্ষণ পরিচালনা করে। এর মধ্যে নতুন তথ্য উদ্ভূত হলে CRA/BRA হালনাগাদ করা, ঝুঁকির শ্রেণিবিন্যাস নবায়ন করা, এবং প্রত্যাশিত আচরণের বিপরীতে কার্যক্রমের ধরণ পর্যালোচনা অন্তর্ভুক্ত। পরিচয়, ঝুঁকি মূল্যায়ন, screening ফলাফল এবং লেনদেনসংক্রান্ত তথ্যের রেকর্ড প্রযোজ্য আইন এবং কোম্পানির তথ্য শাসন মানদণ্ড অনুসারে সংরক্ষণ করা হয়। নিয়মিত অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা এবং নিয়ন্ত্রক পর্যালোচনার মাধ্যমে নীতির প্রতি আনুগত্য যাচাই করা হয়।

• 5.7 Reporting and Cooperation with Authorities

  Joy111 আইনগত প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী Unusual Transaction Reports (UTRs)-এর মাধ্যমে Curaçao FIU-এ সন্দেহজনক বা অস্বাভাবিক লেনদেন রিপোর্ট করে। কোম্পানি নিয়ন্ত্রক ও আইন প্রয়োগকারী কর্তৃপক্ষের সাথে সহযোগিতা করে এবং প্রয়োজনবোধে Public Prosecutor’s Office-এ বিষয়টি উত্থাপন করে। সকল UTR এবং সংশ্লিষ্ট উপকরণ গোপনীয়ভাবে পরিচালিত হয় এবং আইনগত সংরক্ষণ সময়সীমা অনুযায়ী রেকর্ড ব্যবস্থায় সংরক্ষিত থাকে।